Annuitäten- und Tilgungsrechner

Unter einer Annuität versteht man die konstante Darlehensrate (Zins und Tilgung), welche i. d. R. über die gesamte Vertragslaufzeit (sog. Sollzinsbindungsfrist) von Ihnen monatlich zu leisten ist.

Mit dem Annuitäten- und Tilgungsrechner können Sie innerhalb 1 Minute:

  • Ihre Darlehensrate (sog. Annuität)
  • den getilgten Betrag zum Ende der Sollzinsbindung
  • die Restschuld zum Ende der Sollzinsbindung
  • sowie die Summe Ihrer geleisteten Zinszahlungen

berechnen. Selbstverständlich können Sie auch evtl. Sondertilgungen mit in Ihre Berechnung einfließen lassen.

Annuitäten- und Tilgungsrechner starten:

 

Als Ergebnis Ihrer Berechnungen erhalten Sie den Tilgungsplan, er zeigt Ihnen ausführlich, wie sich Ihr Darlehen vom ersten Tag bis zum Ablauf Ihrer Vertragslaufzeit zurückzahlt. Sie sehen hier jeweils die einzelnen Raten (Zins- und Tilgungszahlungen) sowie die jeweils bestehende Restschuld Ihres Darlehens. Sie können bei der Ansicht des Tilgungsplanes zwischen zusammengefassten jährlichen oder detaillierten monatlichen Zahlungen wählen.

 

Tipps und Erklärungen zum Annuitäten- und Tilgungsrechner:

Was ist der Darlehensbetrag?

 

Der Darlehensbetrag ist die Differenz zwischen Ihrem Kaufpreis der Immobilie inkl. den Kaufnebenkosten abzüglich Ihrem eingesetzten Eigenkapital. Die Kaufnebenkosten variieren je nachdem wo die Immobilie erworben wird (unterschiedliche Grunderwerbsteuern der einzelnen Bundesländer) und ob Kosten für einen Immobilienmakler anfallen oder nicht.

 

Merke: Darlehensbetrag = Kaufpreis inkl. Kaufnebenkosten abzgl. eingesetztes Eigenkapital

 

Was ist das Auszahlungsdatum und wann erfolgt die erste Ratenzahlung?

 

Unter dem Auszahlungsdatum versteht man den Tag, an dem die Bank den Darlehensbetrag an Sie oder Ihren Verkäufer vollständig ausbezahl hat. In diesem Monat der Vollauszahlung beginnt auch die reguläre Annuitätenrate (Zins und Tilgung) zu laufen.

 

Bei Bestandsimmobilien erfolgt die Kaufpreiszahlung i. d. R. in einem Schritt (eine Kaufpreiszahlung). Bei Neubauten wird gem. der Makler- und Bauträgerverordnung nach Bautenstandsfortschritt über mehrere Monate ausbezahlt. Bis zur vollständigen Auszahlung des Darlehens berechnet die Bank in diesem Fall nur die Zinsen auf den bereits ausbezahlten Betrag ohne Tilgung und erst mit Vollauszahlung - wie oben erwähnt - die reguläre Annuitätenrate.

 

Was versteht man unter der Dauer der Sollzinsbindung (sog. Vertragslaufzeit oder Sollzinsbindungsfrist)?

 

Unter der Sollzinsbindungsfrist versteht man den Zeitraum, für den im Darlehensvertrag der Sollzins zwischen Ihnen und der finanzierenden Bank fest vereinbart ist. Während dieser Laufzeit kann die Höhe des Sollzinses nicht verändert werden. Nach Ablauf der Sollzinsbindungsfrist können Sie das Darlehen zurückzahlen (auch nur teilweise) oder zu neuen Konditionen verlängern. Selbstverständlich ist auch die Umschuldung zu einem anderen Kreditinstitut möglich.

 

Möchten Sie das Darlehen vor Ablauf der Sollzinsbindungsfrist zurückzahlen, fällt i. d. R. die sog. Vorfälligkeitsentschädigung an (siehe auch unser Rechner „Vorfälligkeitsentschädigung“).

 

Tipp: Berücksichtigen Sie bei der Wahl der Sollzinsbindungsfrist zukünftige Gelder, die Ihnen zu einem heute schon absehbaren Datum für die (auch teilweise) Tilgung Ihres Darlehens zur Verfügung stehen. Dementsprechend sollten Ihre Darlehen aufgeteilt und festgeschrieben werden.

 

Rückzahlung des Darlehens

 

Die eigentliche Rückzahlung Ihres Darlehens wird über den Tilgungssatz dargestellt. Sie können den Tilgungssatz entweder in Form eines Prozentsatzes vom Darlehensbetrag angeben (i. d. R. 1, 2 oder 3 Prozent) oder Sie geben Ihre Wunschrate (Zins inkl. der Tilgung) in Form eines Eurobetrages an.

 

Tipp: Um bei der Tilgung von Darlehen flexibler zu sein, wird die Vereinbarung von Sondertilgungen oder auch Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit empfohlen.